신용점수 산정 기준은 과연 무엇? 이걸 알아야 점수 올린다!

내 신용점수는 과연 어떻게 산정이 되는 걸까요? 매일 받기만 했던 점수였는데... 오늘은 그 점수를 산정하는 기준과 이유를 알아보도록 하겠습니다. 

 

목차

 

 

신용점수변동 이유가 궁금하신분, 신용점수가 낮으신 분, 신용점수를 올리고 싶은 분이라면 반드시 참고하세요. 

 

 

 

1. 신용평가사의 판단 기준

 

신용평가사 '올크레딧'과 '나이스지키미'에서 신용점수를 매기는 기준에 따르면, 은행이나 카드사에서는 대출 여부를 판단하거나 신용카드를 발급할 때 이 기준과 자신들이 가지고 있는 정보를 활용한다고 합니다. 은행과 카드사의 내부 정보는 공개되지 않기에 대략적으로 가늠해 보기 위한 산정표를 아래에서 참고해 보세요. 

 

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2. 상환 이력

 

상환 이력이란 말 그대로 '빚을 잘 갚았느냐'에 대한 기준을 가리킵니다. 연체사실이 있는지, 얼마를 연체했는지, 해결했다면 해결 후 얼마나 시간이 지났는지 등을 봅니다. 단기 연체는 신용점수에 영향을 주지 않지만, 짧은 기간이라 하더라도 여러 번 연체하게 된다면 신용점수에 영향을 주게 됩니다. 특히, 장기 연체는 최소1-5년 동안의 기록을 보관한다고 하니 유의해야 겠죠? 

 

 

그럼 여기서, 단기 연체와 장기 연체란 용어를 이해하고 넘어가 볼까요?

*단기 연체: 30만원 이상, 연체일수 30일 이상일 경우입니다

*장기 연체: 100만원 이상, 연체일수 90일 이상일 경우입니다. 

 

 

3. 부채 수준

 

부채수준이란 소득과 비교했을 때 적절한 부채를 가지고 있는지, 그리고 그 부채를 잘 상황한고 있는지를 보는 겁니다. 대략적으로 '총부채상환비율'을 보면 됩니다. 부채는 무조건 부정적인 영향을 주는 건 아니에요. 부채를 연체하지 않고 잘 납부한다면 오히려 신용점수에 좋은 영향을 줄 수 있습니다. 

 

그러면 위에서 언급한 '총부채상환비율'이란 무엇인가요? 

총 소득에서 부채의 연간 원리금 상환액이 차지하는 비율을 말합니다. 계산하는 방법은 1년 동안 상환할 원금과 이자를 더한 금액을 연 소득으로 나눈 뒤, 100을 곱하면 됩니다 

 

 

4. 신용 거래 기간

 

신용 거래 기간은 신용카드를 개설한 후의 기간을 의미합니다. 이 기간이 길어질수록 신용점수를 높이는데 도움이 되죠. 하지만 이 조건은 나이가 어릴수록 불리한 조건이기 때문에 신용점수 산정 기준에서 차지하는 비중이 상대적으로 적은 편입니다

 

 

5. 신용 거래 형태

 

신용거래 형태는 꽤 높은 비중의 기준입니다. 특히, 연체 경험이 없는 사람에게는 가장 높은 비중으로 고려되는 조건입니다. 신용 거래 형태는 대출 거래, 신용카드 이렇게 두 가지를 봅니다. 

 

대출 거래

보유하고 있는대출의 위험도가 높은지?

대출받은 금융기관의 개수가 많은지? 

보증을 섰는지? 

 

 

신용카드

신용카드만 썼는지? 

할부를 자주 했는지?

 

 

 

신용카드와 체크카드의 경우는 함께 사용하는 것이 좋습니다. 특히 테크카드의 이용은 연말정산에도 도움을 주기 떄문에 

일석이조이죠. 그리고 잦은 할부 거래는 신용점수에 좋은 영향을 주지 않습니다. 

 

 

6. 결론

신용점수에 가장 큰 영향을 미치는 것은 상환 이력과 부채 수준, 신용 거래 형태입니다. 장기연체경험은 나의 신용점수를 떨어뜨리는 큰 요인이기 때문에 항상 주의가 필요합니다.