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연금저축은 돈을 모으면서 세액공제 혜택까지 쏠쏠하게 챙길 수 있는 방법입니다. 오늘 시간을 통해서 연금저축과 퇴직연금(IRP)에 대해 알아보도록 하겠습니다. 특히, '주의사항' 에 유의해보세요. 그러면 이제 하나씩 알아보도록 하겠습니다
연금저축은 얼마나 공제받을 수 있을까요?
연금저축은 최소 5년 이상 납입하고 만 55세 이후부터 10년 이상의 기간으로 연금을 나눠 수령하는 금융상품입니다. 은행이나 보험사, 증권사에서 누구나 가입할 수 있습니다. 2023년부터는 연간 600만 원의 연말정산 연금저축 세액공제 한도를 적용받을 수 있게 되었습니다.
한 가지 예를 들어보겠습니다. 연간 근로소득이 5,500만 원 이하인 근로자가 한 달에 50만 워씩, 연 600만 원을 연금저축계좌에 납입하였다고 합시다. 그랬다면, 600만 원 x 16.5%인 99만 원을 환급받을 수 있게 되는 겁니다. 그러면 연금저축에서 주의할만한 점은 무엇일까요?
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연금저축 주의사항
1) 연금저축과 연금보험을 헷갈리면 안됩니다.
두 상품은 보험료 납입 후 일정 기간이 지나면 연금을 수령할 수 있다는 공통점이 있습니다. 다만 연금보험은 세액 공제 혜택을 받을 수 없다는 것입니다.
2) 연금개시 전에 인출하거나 해지하면 세금을 내야한다는 것입니다
세액공제를 받은 적립금과 운용 수익에 대해 16.5%를 기타소득세 형태로 반환해야 한다는 겁니다. 그렇기 때문에 신중하게 판단하여 가입하시기 바랍니다.
3) 연금 수령 할때에는 나이에 따라 정해진 연금소득세를 내야 합니다
연금을 수령하는 시점에 따라 과세율은 달라집니다. 연금 수령액이 1,500만 원 이하라면, 55세~70세 미만은 5.5%, 70세~80세 미만은 4.4%, 80세 이상은 3.3%의 과세율이 적용됩니다. 연금 수령액이 1,500만 원을 넘는다면 종합소득세 신고 대상에 포함된다는 점도 반드시 기억해야 합니다
퇴직연금계좌(IRP)는 얼마나 공제받을까요?
퇴직연금계좌는 소득이 있는 근로소득자나 자영업자만 가입할 수 있습니다. 세액공제는 총 900만 원을 납입 한도로 공제받을 수 있습니다. 하지만 900만 원이라는 한도는 다른 연금계좌까지 모두 포함한 한도라는 것을 아셔야 합니다.
이 역시 예를들어 보겠습니다. 600만 원의 연말정산 연금저축 세액공제 한도를 모두 채웠다면, 남은 300만 원의 한도를 IRP에서 채울 수 있겠습니다. 그런데 만약 IRP에 900만 원 한도를 다 채웠다면? 연금저축 계좌에서의 세액공제는 추가로 받을 수 없다는 의마가 됩니다.
퇴직연금 주의사항
1) 중간에 인출할 수 없습니다
급하게 돈이 필요할 경우, 계좌를 해지해야 합니다. 하지만 아래와 같은 예외적인 상황에서는 일부 금액을 중도 인출할 수 있습니다. 그 상황은 아래와 같습니다
- 본인 또는 부양가족이 6개월 이상 요양할 때
- 개인 회생/파산
- 천재지변 사회적 재난(코로나19로 인한 15일 이상의 입원 치료 등)
- 무주택자의 주택구입이나 전세 보증금 등에 해당합니다
2) 12월 29일 금요일 4시까지 입금해야 합니다
퇴직연금계좌는 업무상 영업을 기준으로 이루어지기 때문에 12월 29일 금요일 4시까지 입금해야 세액공제에 반영된다고 합니다.
연말정산에서 가장 큰 효과를 발휘하는 건 세액공제입니다. 자신이 낼 세금에서 자체를 줄여주기 때문입니다. 연금저축은 세액공제와 함께 노후도 대비할 수 있는상춤이고, 매년 공제 혜택이 커지고 있습니다. 저도 이 내용을 공유하면서 진지하게 생각해 보게 되었습니다. 오늘은 이렇게 정리하겠습니다. 도움이 되는 다른 생활 정보를 원하신다면 아래를 확인해 보세요.
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퇴직금 중간정산 퇴사 안해도 받는 방법이 있다?
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